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Mejores tarjetas de crédito [actualizado a julio 2019]

En el artículo de hoy conocerás la tasas y tarifas [actualizadas al 01 de julio de 2019] para escoger las entidades con los menores costos en tarjetas de crédito. De esta manera, la decisión a la hora de adquirir tu próxima tarjeta de crédito será mucho más sencilla.

tasas tarjetas de crédito

A continuación, te mostraremos tres rankings. En ellos, podrás ver qué bancos están cobrando la menor tasa efectiva anual, cuáles la menor cuota de manejo y cuáles los menores cobros por avances (consulta en oficinas, transacciones en cajeros de la entidad u otra entidad, consultas virtuales y costo por consulta en centrales de riesgo).

Mejores tarjetas de crédito según su tasa de interés

La tasa anual de una tarjeta de crédito es el precio que pagas por utilizar el cupo de la misma. Recuerda que esta tasa puede variar según promociones temporales que pueda tener una entidad financiera, o si realizas avances en efectivo. Si no conoces si tu entidad te cobra tasas diferentes por compras nacionales, compras internacionales y avances, es buen momento para llamar y preguntar.

TIPO DE ENTIDAD ENTIDAD FINANCIERA  TASA ANUAL PROMEDIO
BANCO Av Villas 20,95%
BANCO Banco de Occidente 22,29%
COOPERATIVA FINANCIERA Confiar Cooperativa Financiera 23,70%
BANCO Banco Popular 24,36%
BANCO Scotiabank – Colpatria 24,48%
BANCO Juriscoop 24,56%
BANCO Finandina 24,90%
BANCO Banagrario 25,81%
BANCO Banco Pichincha 26,14%
BANCO Coopcentral 26,15%
BANCO Bancoomeva 26,31%
BANCO BCSC S.A. 26,38%
BANCO GNB Sudameris 26,41%
BANCO Bancolombia 26,46%
COOPERATIVA FINANCIERA Coltefinanciera 26,47%
BANCO Davivienda 26,77%
BANCO Banco Falabella 27,09%
BANCO Itaú 27,31%
BANCO BBVA Colombia 28,33%
BANCO Serfinanza 28,47%
BANCO Banco de Bogotá 28,74%
COOPERATIVA FINANCIERA Giros y Finanzas 28,78%
COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO Tuya Compañía de Financiamiento 28,86%

Como puedes observar, actualmente las tasas más bajas le pertenecen a Banco Av Villas y Banco de Occidente con una tasa efectiva anual del 20,95% y 22,29% respectivamente. Por otro lado entidades como Banco de Bogotá (28,74%),  BBVA (28,33%), Serfinansa (28,47%), y Tuya (28,86%)  ofrecen una tasa más cercana a la tasa de usura vigente.

Mejores tarjetas de crédito según su cuota de manejo

La cuota de manejo de una tarjeta de crédito es el costo que pagas por tener disponible un cupo de crédito con una entidad financiera. Además, puedes hacer uso de los cajeros automáticos y demás canales transaccionales de las entidades financieras y disfrutar de todas las asistencias y programas de lealtad de la franquicia de la tarjeta que escojas.

Aunque la cuota de manejo la puedes llegar a negociar con tu entidad financiera; es importante que identifiques aquellas tarjetas que pueden ser más costosas para ahorrar el mayor dinero posible a la hora de escoger una:

ENTIDAD FINANCIERA VISA MASTER CARD AMERICAN EXPRESS DINERS TARJETAS PROPIAS
Valor Cuota Valor Cuota Valor Cuota Valor Cuota Tarjeta Valor cuota
Financiera Juriscoop C.F.  $    8.700 (v)
Finandina   $  15.900 (v)
Banco GNB Sudameris  $  16.200 (v)
Banco Pichincha S.A.  $  16.867 (a)
Bancoomeva   $  18.000 (v)
Coltefinanciera  $  18.000 (v)
Coopcentral   $  18.900 (a)
Banco Popular  $  19.400 (v)  $  19.400 (v)
Banco Caja Social   $  19.950 (a)  $  19.950 (a)
Banagrario   $  20.000 (a)
Itaú Corpbanca Colombia S.A.  $  20.000 (v)
BBVA Colombia  $  20.333 (a)  $  20.333 (a)
Davivienda  $  20.800 (a)  $  20.800 (a)  $  24.767 (a) “Spring Step”  $   7.800 (a)
Banco de Bogotá  $  21.067 (a)  $  21.067 (a)
Scotiabank Colpatria  $  21.300 (a)  $  21.300 (a) “Fácil Codensa”  $  11.900 (v)
Bancolombia   $  21.500 (a)  $  21.500 (a)  $  23.500 (a)
Banco de Occidente  $  21.533 (a)  $  21.633 (a)
Banco Av Villas   $  21.900 (a)  $  21.900 (a)
Banco Falabella S.A.  $  15.300 (v) “CMR Falabella”  $  18.900 (v)
Giros & Finanzas  $  15.600 (v) “La 14”  $  15.600 (v)
Serfinansa  $  18.300 (v) “Olimpica”  $  18.300 (v)
Tuya  “Tarjeta Éxito”  $  18.000 (v)
Cooperativa Financiera Confiar   $  13.000 (a)

Las cuotas de manejo que tienen una (v) pagan la cuota al final de mes. Las cuotas de manejo que tienen una (a) pagan la cuota a principio de mes. Aunque no todas las entidades financieras cobran las cuotas de manera mensual (al menos la mitad de las tarjetas lo hacen trimestralmente), hemos convertido todas los costos a valores mensuales para poder comparararlas fácilmente.
Por franquicia los bancos con las mejores tarjetas de crédito según la cuota de manejo que cobran serían:
Financiera Juriscoop, Finandina y Banco GNB Sudameris para tarjetas VISA. Cooperativa Financiera Confiar, Banco Falabella y Giros & Finanzas para tarjetas Mastercard. Las tarjetas American Express solo las emiten Bancolombia y Scotiabank Colpatria.

Mejores tarjetas de crédito según el costo de avances

Un avance es un retiro de efectivo que puedes realizar con tu tarjeta de crédito -ya sea en la oficina, cajero o por internet-. Cada avance que realices genera intereses y, en la mayoría de casos, una comisión por retiro realizado. Este valor varía según la entidad como observarás a continuación:

ENTIDAD FINANCIERA Avance en Oficina Avance en Cajero de la entidad Avance en otros cajeros Avance por internet Valor promedio avances
Tuya  $ 1.500 $ 3.900 $ 3.900 $ 3.100
Cooperativa Financiera Confiar  $ 4.700 $ 4.700 $ 4.700
Banco de Occidente $ 4.850 $ 4.850 $ 4.850
Itaú Corpbanca Colombia S.A. $ 5.000 $ 5.000
Coopcentral  $ 5.040 $ 5.040
Banco Falabella S.A. $ 7.250 $ 4.500 $ 4.950 $ 5.567
Serfinansa $ 7.300 $ 5.858 $ 5.024 $ 5.012 $ 5.799
Scotiabank Colpatria $ 8.700 $ 4.880 $ 4.880 $ 4.880 $ 5.835
Bancoomeva  $ 8.000 $ 4.815 $ 4.815 $ 5.877
Davivienda $ 10.500 $ 4.950 $ 5.150 $ 3.570 $ 6.043
Banco Caja Social  $ 10.600 $ 4.750 $ 4.750 $ 4.750 $ 6.213
Banco Popular $ 9.500 $ 4.950 $ 4.950 $ 6.467
Coltefinanciera $ 8.100 $ 4.900 $ 6.500
Banco Av Villas  $ 12.600 $ 5.000 $ 2.000 $ 6.533
Banco GNB Sudameris $ 12.000 $ 4.800 $ 4.800 $ 4.800 $ 6.600
Giros & Finanzas $ 9.250 $ 6.950 $ 5.020 $ 5.891 $ 6.778
Banco de Bogotá $ 10.948 $ 4.950 $ 4.950 $ 6.949
Bancolombia  $ 9.000 $ 5.000 $ 7.000
Finandina  $ 11.250 $ 5.024 $ 5.024 $ 7.099
Financiera Juriscoop C.F. $ 11.662 $ 4.950 $ 5.000 $ 7.204
Banco Pichincha S.A. $ 14.050 $ 4.950 $ 4.950 $ 4.900 $ 7.213
BBVA Colombia $ 9.800 $ 9.800 $ 5.000 $ 4.800 $ 7.350
Banagrario  $ 11.000 $ 5.042 $ 8.021

El costo por avance realizado en un cajero de la entidad o de manera virtual por lo general es menor a aquellos realizados en una oficina. En este momento, las entidades con los avances más económicos son Tuya, Cooperativa Financiera Confiar, Banco de Occidente, Itaú y Coopcentral. Las entidades con los avances más costosos -en promedio- son Finandina, Financiera Juriscoop, Banco Pichincha, BBVA y Banagrario.

Dónde encontrar las mejores tarjetas de crédito hoy

¡Depende!

Los costos no son el único criterio que deberíamos tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito. Ya hemos hablado de las diferencias entre las franquicias, los beneficios que nos dan, entre otros factores que vale la pena considerar.

Pasa por nuestra Guía de Tarjetas de Crédito para repasar los aspectos importantes que necesitas tener en cuenta para elegir una.

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