Obtener una tarjeta de crédito joven puede ser una de las mejores formas de empezar temprano a construir una buena historia crediticia. En este post queremos mostrarte las principales opciones que existen en Colombia para adquirir una, cuáles son sus beneficios, sus requisitos, y cómo prepararte para utilizarla correctamente.
Lo básico que hay que saber sobre una tarjeta de crédito de joven
Una tarjeta de crédito es una línea de crédito (es decir, un préstamo) que es permanente (es decir, que no hay que volver y solicitarla cuando la necesitemos de nuevo) y rotativa (es decir que cuando la usamos agotamos nuestro crédito y, a medida que pagamos, la tarjeta vuelve a tener el mismo cupo de crédito disponible para nuevas compras).
En otras palabras, una tarjeta de crédito es una herramienta. Esta herrramienta nos permite contar con dinero para hacer compras y pagos con la misma facilidad que una tarjeta débito pero con una gran diferencia:
El dinero que contiene es de la entidad que nos dio la tarjeta, no de nosotros.
Ahora bien, una tarjeta de crédito no es una extensión de nuestro ingreso. No es dinero propio que podemos utilizar sin tener que pagarlo más adelante.
En este sentido, si estás buscando una tarjeta de crédito para estudiantes, te recomendamos que empieces por leer nuestra Guía de Tarjetas de Crédito y comprendas exactamente qué son y cómo funcionan. De esta forma, te asegurarás de hacer el mejor uso posible de las mismas.
Qué alternativas existen para obtener tu primera tarjeta de crédito
Generalmente una tarjeta de crédito joven es la tarjeta de crédito de la primera vez que entramos en contacto con el sistema financiero. Por el riesgo que esto podría representar, no muchos bancos se animan a crear una tarjeta especial para estudiantes.
Sin embargo, en Colombia existen cuatro entidades que se han animado a crear una tarjeta de crédito exclusiva para jóvenes mayores de 18 años:
Tarjeta Bancolombia
Características de la tarjeta de Bancolombia
- La puedes solicitar demostrando ingresos mínimos de $200.000 a través de tres extractos de tu cuenta de ahorros.
- Es una tarjeta Master Card.
- Por algunos meses, por cada compra de boletas en Cine Colombia, te dan una boleta adicional del mismo formato en localidad general.
- Acumulas 6 Puntos por cada $6,600 en compras que podrás redimir en www.puntoscolombia.com
- Tu cupo dependerá de los ingresos que demuestres a través de tus extractos. El monto puede variar entre $200.000 y $5.000.000.
- Debes tener entre 14 y 25 años.
- Deberás pagar $12.500 por cuota de manejo cada mes.
Tarjeta Banco de Bogotá
Características de la tarjeta de Banco de Bogotá
- Incluye asistencias y seguros de viaje.
- Podrás elegir beneficios adicionales entre las 200 alianzas del Banco.
- Todas las compras se difieren automáticamente a 36 meses.
- Tu cupo es de $1.000.000.
- Debes tener entre 18 y 25 años.
- La aplicación se hace por internet
- Tiene una cuota de manejo de $14.600 mensuales más un seguro de vida de $3.218 + IVA mensuales.
Tarjeta Universitaria Itaú
Características de la tarjeta de Itaú
- No necesitas demostrar un mínimo de ingresos para solicitarla.
- Es una tarjeta VISA clásica.
- Tu cupo dependerá de la evaluación que el banco haga de tu perfil. El monto mínimo es de $1.000.000.
- Los seis primeros meses de cuota de manejo son gratis. A partir del séptimo te cobran una tarifa preferencial.
- Necesitarás presentar los extractos de los últimos tres meses de tu cuenta de ahorros.
- Debes ser estudiante de los dos últimos semestres de alguna de las siguientes universidades y carreras:
Bogotá: Andes, Externado de Colombia, Javeriana, del Rosario, del Bosque, Politécnico Gran Colombiano, Sergio Arboleda, de la Sabana, Cesa, Militar, Jorge Tadeo Lozano, de la Salle, Libre, Santo Tomás, Escuela Colombiana de Ingeniería, FUCS. Medellín: Pontificia Bolivariana, EAFIT, CES, San Buenaventura, Universidad de Medellín. Cali: Javeriana, ICESI, Libre, San Buenaventura, Autónoma de Occidente, Santiago de Cali. Bucaramanga: Industrial de Santander, Nacional de B/manga (UNAB). Barranquilla: del Norte, Libre, Simón Bolívar. Cartagena: Jorge Tadeo Lozano, San Buenaventura, Libre. Pereira: Tecnológica de Pereira UTP, Libre. Tunja: UPTC. Ibagué: Universidad del Tolima. Villavicencio: Santo Tomás. Santa Marta: Sergio Arboleda. Carreras: Administración de Empresas, Mercadeo, Ingeniería de Sistemas, Economía, Finanzas, Comercio Exterior, Ingeniería Industrial, Ingeniería Electrónica, Ingeniería Eléctrica, Ingeniería de Petróleos, Contaduría, Ingeniería Civil, Publicidad, Medicina, Ciencias de la Salud, Odontología, Comunicación Social, Periodismo, Derecho, Ciencias Políticas, Psicología, Arquitectura, Diseño, Matemáticas, Ingeniería Mecatrónica.
Tarjeta Credencial Banco de Occidente
Características de la tarjeta de Banco de Occidente
- Debes certificar que recibes una mesada mínima de $500.000. Esto lo haces con una carta firmada por tus padres o acudientes hasta con tercer grado de consanguinidad.
- Quien te da la carta, debe certificar sus ingresos mediante carta laboral y desprendibles de pago de nómina. Además, sus ingresos deben ser de mínimo 1,5 salarios mínimos mensuales vigentes.
- Al adquirirla recibes un bono virtual de $30.000 para que lo gastes en uno de los 30 comercios aliados.
- Durante 6 meses no pagarás cuota de manejo.
- Accedes a las preventas exclusivas del Grupo AVAL para conciertos y espectáculos.
- Cuentas con asistencias nacionales e internacionales.
- Debes ser estudiante de los dos últimos semestres de alguna de las siguientes universidades y carreras:
Bogotá: Sabana – Externado – América – EAN – Colegio Odontológico – Escuela Colombiana de Ingeniería – Militar Nueva Granada – Politécnico – Piloto – Andes – Javeriana – Santo Tomás – Católica – Sergio Arboleda – Jorde Tadeo Lozano – Nacional de Colombia
– Autónoma de Colombia – Corpas – Rosario – CESA – UPTC. Medellín: Fundación Universitaria CEIPA – Universidad Bolivariana – Cooperativa – EAFIT – U. Medellín – U. Antioquia – San Buenaventura – Nacional – CES – Politécnico – Escuela de Diseño. Cali: San Buenaventura – Universidad del Valle – Javeriana – ICESI – Libre – Autónoma. Barranquilla: Metropolitana – U. del Norte – U. Simón Bolívar – Libre – Autónoma. Cartagena: Jorge Tadeo Lozano, San Buenaventura, Libre. Pereira: Católica – Libre. Tunja: UPTC. Ibagué: Universidad del Tolima. Villavicencio: Santo Tomás. Santa Marta: Sergio Arboleda. Bucaramanga: UNAB – Industrial de Santander – Santo Tomás – Bolivariana – UDIS – UDES. Neiva: Surcolombiana. Manizales: U. Autónoma de Manizales – U. Manizales – Católica. Popayán: Fund. U. de Popayán – U. del Cauca.
Cuál es la diferencia entre tu propia tarjeta de crédito y una tarjeta amparada
Una tarjeta de crédito amparada es una tarjeta que se crea a partir de la tarjeta de crédito de tus padres o de tu acudiente. En este sentido, aunque puedas utilizarla tú, no te servirá como medio para crear historial crediticio. La razón es que el cupo de tu tarjeta depende del cupo de la tarjeta que la está “amparando”.
En cambio, una tarjeta de crédito joven será emitida a tu nombre. Por tanto, serás tú el responsable de administrarla adecuadamente, y serás tú quien obtenga una buena o mala calificación crediticia según el uso que le des.
Cómo elegir tu primera tarjeta de crédito
Ante todo asegúrate de estar listo y entender cómo funciona este producto. Luego haz un plan sobre en qué cosas quisieras utilizar tu tarjeta de crédito joven.
Al adquirirla, revisa muy bien los términos y condiciones de la tarjeta de crédito para estudiantes. Sobre todo, porque algunas de las promociones que te dan pueden ser por tiempo limitado. Busca una tarjeta que te dé beneficios que realmente estás interesado en disfrutar, no una que te lleve a gastar de más por disfrutar de promociones que no tenías planeadas.
También prefiere siempre la tarjeta de crédito joven que menos costos de manejo y seguros te cobre. El objetivo de este producto será aprender a utilizar el crédito de manera responsable.
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