Si te identificas con frases como “a mí me dan 50 mil pesos y al otro día ya no tengo nada en el bolsillo”, o “el dinero se me va muy rápido y lo peor es que no sé en qué”, este artículo es para ti. Queremos proponerte un sencillo y divertido experimento para que tomes de una vez por todas el control de tus gastos y te des cuenta cuánto y en qué se te va el dinero. Lo mejor: no tiene que ver con llevar el registro de los pagos que haces. ¿Preparados?
¿Qué significa tener el control de nuestro gasto?
El gasto es la base de todas nuestras finanzas personales. Al final del día, gozar de una buena situación económica depende de las decisiones adecuadas o no adecuadas de gasto que hayamos tomado. Desafortunadamente, es más común de lo que creemos que terminemos gastando más de lo que ganamos.
En este sentido, tener el control de nuestro gasto no tiene que ver con qué tan buenos somos llevando el registro de cada una de las cosas por las que pagamos: es una buena idea, pero no a todos nos funciona. En cambio, tener el control de nuestro gasto significa ser conscientes de cuándo y cuánto pagamos por las cosas y las experiencias que compramos y qué tan cómodos nos sentimos con estas decisiones.
Si bien existen muchas técnicas que podemos utilizar para hacerlo, aquí queremos mostrarte una que nos parece sencilla (frente a registrar todos los gastos, por ejemplo) y divertida (si, frente a registrar todos tus gastos, por ejemplo 😛).
La “ciencia” detrás de este experimento
Aceptémoslo. Para la mayoría de nosotros es difícil saber en qué se nos va el dinero. La razón: cada vez lo vemos menos.
Hasta hace unas décadas, a los trabajadores les pagaban en efectivo o con cheque (que había que convertir en efectivo) y era posible ver cómo ese dinero iba disminuyendo —físicamente—. A medida que las personas se enfrentaban a la escasez, sus decisiones de gasto se volvían más racionales y conservadoras.
Sin embargo, hoy recibes el dinero —en la mayoría de los casos— directamente en tu cuenta bancaria, los servicios los pagas por Internet, el arriendo lo pagas con una transferencia desde la sucursal virtual de tu banco, la comida y las compras los pagas con tu tarjeta débito y, al final del mes, apenas si retiraste un porcentaje pequeño del dinero que tenías para gastos cotidianos como el transporte público.
Hay dos problemas con esto:
- Ahora podemos elegir no ver el saldo de cuánto dinero nos queda, o lo hacemos hasta que sospechamos que ya hemos gastado más de lo que queríamos.
- No somos conscientes de las cosas que dejamos de hacer o tener por utilizar el dinero en algo más.
La solución: el método de los sobres
Recueda: el secreto no está en seguir al máximo detalle cuándo y en qué gastamos; no porque no sea deseable, sino porque vivimos muy ocupados y no todos tenemos la disciplina para hacerlo. El secreto está en ser conscientes de en qué gastamos, pero decidiendo si estamos a gusto con esas decisiones de compra, o si preferiríamos llevar ese dinero a algo que nos haga más felices.
Una forma de hacerlo consiste en volver a hacer visible nuestro dinero con la ayuda de 9 sobres. Te mostraremos paso a paso cómo hacerlo:
Paso 01: Ten a la mano 9 sobres de pago
Si los quieres comprar, busca sobres de pago o sobres para cartas en la papelería más cercana; generalmente son muy económicos. Si además quieres hacer tus propios sobres, este video puede serte útil:
Paso 02: Marca cada sobre con una categoría de gasto
A cada sobre ponle un nombre. Nosotros te sugerimos las siguientes categorías:
- Pago de deudas
- Alimentación
- Vivienda y comunicaciones
- Transporte
- Salud y auto-cuidado
- Entretenimiento, cultura y diversión
- Vestuario
- Educación
- Otros gastos
Paso 03: Saca el dinero que tienes en tu cuenta
Ve al cajero o al banco y retira todo el dinero que tienes en tu cuenta para gastar este mes. Una buena idea es hacer esto tan pronto recibes tu quincena.
Vale la pena aclarar que estamos haciendo un experimiento; claramente los pagos digitales tienen muchas ventajas frente al uso del efectivo, sin embargo, este ejercicio busca hacernos conscientes de en cuánto y en qué gastamos para preguntarnos si queremos dejar de gastar en algunas cosas, o gastar más en otras. Por tanto, será un experimento que vale la pena hacer durante uno o dos meses, no permanentemente.
Paso 04: Divídelo en los sobres de la forma que quieras
Ahora tendrás que decidir conscientemente cuánto dinero asignarás a cada sobre. Si tienes un millón de pesos, por ejemplo, al final de este paso se vería así:
Los valores que hemos puesto en esta imagen son aleatorios, no corresponden con una recomendación de cómo deberías hacerlo. Decide con base en tus gastos, cuánto destinarás a cada sobre.
Dentro de cada sobre, pondrás en efectivo el valor que has decidido gastar.
Paso 05: ¡A gastar!
Aquí empieza la acción. Empieza a gastar pero asegurándote de que los gastos que realices, los pagues únicamente con el dinero del sobre correspondiente. Así, por ejemplo, algunos gastos que puedes pagar con cada sobre serían:
Pago de deudas
Las cuotas que debes pagar por tus créditos de libre inversión, tarjetas de crédito, etc.
Alimentación
Mercado de alimentosComidas en restaurantes y cafeteríasDomicilios
Vivienda y comunicaciones
Arrendamiento / cuota de crédito hipotecarioAdministraciónAcueducto, alcantarillado y aseoEnergía eléctricaGasTeléfono / TV básica / InternetOtros servicios de internetMuebles, aparatos y utensilios de hogarRepuestos o reparacionesArtículos de aseo del hogarServicio domésticoImpuesto predialValorizaciónCelularMinutos e internet (calle)PapeleríaServicios de correo
Transporte
BusesTaxi / Uber / Cabify y similaresBicitaxi y otros medios de transporte urbanoGasolinaParqueaderosLavado de vehículoCambios de aceite, llantas y servicios de mecánicaPeajes y otros gastos de vehículoImpuesto de vehículosSOAT y otros seguros de vehículosTransporte intermunicipal y transporte aéreo
Salud y autocuidado
Gastos de aseguramiento del sistema obligatorioMedicina prepagada, seguros de salud y similaresConsultas médicas, exámenes y tratamientosMedicinas y anticonceptivosPeluqueríaCosméticos y tratamientos de bellezaGimnasio y actividades deportivas
Entretenimiento, cultura y diversión
Libros y revistasCine, música y películasRumbaConciertos, teatro y espectáculosArtículos y servicios para aficionesTecnología y gadgetsMascotas (alimentación, veterinaria y accesorios)TurismoClub social
Vestuario
RopaZapatosUniformesJoyería y accesoriosLavanderíaModistería y zapatería
Educación
Matrículas y pensionesCursos libres y seminariosOtras suscripcionesLibros y artículos escolaresCoaching / Mentoring
Otros gastos
Cigarrillos y bebidas alcohólicasGastos notariales y otros gastos legalesServicios contablesDonacionesRegalosMesadasGastos financierosSeguros de vidaSeguros de hogarOtros segurosAyuda a familiares
Paso 06: Decide en qué sí quieres y en qué no quieres gastar
La “magia” detrás de este experimento está en que en algún momento el dinero de un sobre se acabará y esta situación nos llevará a analizar la situación y a decidir qué hacer al respecto. En ese momento vale la pena hacerse las siguientes preguntas:
- ¿En qué momento del mes se nos acabó el dinero de ese sobre?
- ¿Qué tan lejos quedamos de cumplir el presupuesto que teníamos para ese sobre?
- ¿Queremos seguir gastando en esa categoría?
- ¿De qué otro sobre sacaríamos dinero para poder seguir gastando en la categoría que se quedó sin efectivo?
- ¿Cómo nos hace sentir esta situación?
¡Manos a la obra!
¿Te animas a hacer este experimento? Si sí, escríbenos y cuéntanos cómo te va. Siéntete libre de modificar este método para ajustarlo a tu situación financiera particular: ¿quieres tener un décimo sobre dedicado al ahorro por ejemplo? ¡Adelante!
Atrévete a hacer algo diferente con tus Finanzas Personales para obtener nuevos resultados. Este experimento te permite darte cuenta, como ya lo recomendaba John Stivens al decir:
“Hay muchos libros que le dicen a uno cómo cambiarse a sí mismo. Cuando uno trata de cambiar (…) casi siempre uno se divide en una parte que quiere cambiar y otra que se resiste al cambio. Es muchísimo más útil sencillamente tomar más conciencia –dándonos cuenta de cómo está[mos] ahora mismo–”
