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Qué CDT tiene la mejor tasa del mercado hoy [actualizado a octubre de 2019]

Los CDT (o Certificado de Depósito a Término) han sido, tradicionalmente, una opción muy segura y accesible de inversión. Actualmente en Colombia, es posible invertir en un CDT desde $100.000 pesos y cada vez hay una mayor variedad en la oferta de estos títulos. ​Si prefieres asumir menos riesgo que el que asumirías en los fondos de inversión colectiva, por ejemplo, en este artículo te mostraremos, con tasas actualizadas, qué entidades financieras están pagando las mejores tasas ​por CDTs.

​Qué es un CDT y cómo funciona

​Se trata de un producto financiero que se puede adquirir en casi cualquier entidad financiera que esté autorizada por la Superintendencia Financiera para captar dinero del público.
​En términos generales, un CDT es un certificado que emite una entidad financiera cuando decidimos depositar nuestro dinero en ella, con el compromiso de no sacarlo de allí antes de un número acordado de días; por esta razón, las siglas de este producto equivalen a ​Certificado de Depósito a Término​.
Una de las características más importantes es que el certificado que la entidad financiera nos entrega es un título valor, es decir, ​​​​​​un documento que podemos negociar o vender a cualquier otra persona. Esto es fundamental tenerlo en cuenta al momento de constituir un ​Certificado de Depósito a Término, porque es la única manera en que podríamos recuperar nuestro dinero en caso de que lo necesitemos antes del vencimiento.
Los elementos más importantes a considerar en ​estos instrumentos de inversión son:

  • El plazo – es decir, el número de días que dejaremos el dinero invertido en la entidad financiera y antes de los cuales no lo podremos reclamar de vuelta.
  • La tasa – es decir, el porcentaje de interés sobre nuestra inversión que la entidad financiera nos pagará por dejar el dinero en ella.
  • El monto mínimo de apertura – es decir, la mínima cantidad de dinero con la que podemos invertir, que cambia según la entidad financiera.
  • Las condiciones especiales que pueda tener – es decir, si la entidad financiera tiene algún otro tipo de incentivos para que ​invirtamos en esta y no ​en otra entidad. Es común ver, que desde determinada inversión, obsequien electrodomésticos, o mejoren las tasas de interés.

​Qué CDT me conviene

​Como siempre a la hora de invertir, la respuesta es… ¡depende!
Para contestar a esta pregunta, es mejor hablar de los…

​Tipos de CDT

​No todos los CDT son iguales, cada uno satisface una necesidad diferente. En términos generales, hoy podemos encontrar ​tres tipos: según la tasa, según su materialidad, según sus titulares.

​Según la tasa

  • ​Tasa fija – se trata del ​más tradicional, en el que el banco ofrece una tasa que nos permite saber desde el día 1, cuánto podemos esperar de vuelta en intereses al vencimiento de este.
  • ​Tasa variable – en estos títulos, la tasa depende de otra variable, como la inflación o la DTF, por ejemplo. Esta es una buena opción, si esperamos que el Banco de la República suba su tasa de intervención en los meses de nuestra inversión.

​Según su materialidad

  • ​​Físico – es igualmente el ​más tradicional. Al constituirlo nos entregan el título en papel. Este título podemos endosarlo (como si fuera un cheque) o negociarlo según las formalidades que la entidad exija.

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​Ejemplo de un CDT físico, individual y con tasa fija

  • ​Desmaterializado – son productos de inversión que funcionan igual que un ​certificado físico, solo que se adquieren a través de los canales digitales de las entidades financieras, como la sucursal virtual, por ejemplo.

​Según sus titulares

  • ​CDT individual –  significa que el ​título le pertenece a una sola persona.
  • ​Alterno – significa que el ​título le pertenece a dos o más personas y cualquiera de ellas puede disponer y modificar las condiciones de​ este. Lo único que no pueden hacer es retirar a otro de los titulares de este derecho.
  • C​onjunto – significa que el ​título le pertenece a dos o más personas y para hacer cualquier transacción con ​este, debe tener la solicitud expresa de todos los titulares.

Cuáles son las mejores tasas de CDT hoy(Actualizado a septiembre de 2019)

​En Tranqui buscamos todos los meses cada uno de los ​Certificados de Depósito a Término de tasa fija en Colombia en los que se pueda invertir menos de 20 millones de pesos. Es importante aclarar, que en algunas entidades, cuando se invierte más de este monto, se pueden encontrar mejores tasas de interés para cualquiera de los plazos.
A continuación te presentamos el TOP 5 de los mejores ​certificados de depósito, según su rentabilidad y plazo, actualizado a septiembre de 2019:

​Mejores C​ertificados​ de Depósito a 30 días

ENTIDAD Monto mínimo Tasa (E.A.)
GNB Sudameris – Preferente $ 5.000.000 3,90%
Banco de Bogotá – Tradicional $ 100.000 3,00%
Cooperativa Financiera Confiar $ 414.000 2,20%
Banco Falabella $ 500.000 1,90%
GNB Sudameris – Tradicional $ 500.000 1,75%

​Mejores C​ertificados de Depósito a 60 días

ENTIDAD Monto mínimo Tasa (E.A.)
GNB Sudameris – Preferente $ 5.000.000 4,50%
BBVA – Online $ 500.000 4,00%
Banco de Bogotá – Tradicional $ 100.000 3,70%
Banco W – Desmaterializado $ 1.000.000 3,70%
Cooperativa Financiera Confiar $ 414.000 3,30%

Mejores C​ertificados de Depósito a 90 días

ENTIDAD Monto mínimo Tasa (E.A.)
Banco W – Desmaterializado $ 1.000.000 5,20%
Banco W – Tu Futuro $ 1.000.000 5,20%
GNB Sudameris – Preferente $ 5.000.000 5,00%
Serfinanza $ 300.000 5,00%
Finandina – Virtual $ 1.000.000 4,80%

​Mejores C​ertificados de Depósito a 180 días

ENTIDAD Monto mínimo Tasa (E.A.)
Banco W – Desmaterializado $ 1.000.000 5,50%
Banco W – Tu Futuro $ 1.000.000 5,50%
Giros y Finanzas $ 500.000 5,40%
Serfinanza $ 300.000 5,25%
Finandina – Virtual $ 1.000.000 5,15%

Mejores CDT a 360 días

ENTIDAD Monto mínimo Tasa (E.A.)
Cooperativa Financiera Cotrafa $ 350.000 6,50%
Cooperativa Financiera CFA $ 260.000 6,10%
Cooperativa Financiera Confiar $ 414.000 6,10%
Banco W – Desmaterializado $ 1.000.000 6,05%
Banco W – Tu Futuro $ 1.000.000 6,05%

​Mejores CDT a 540 días

ENTIDAD Monto mínimo Tasa (E.A.)
Cooperativa Financiera Cotrafa $ 350.000 6,70%
Cooperativa Financiera CFA $ 260.000 6,50%
Banco W – Desmaterializado $ 1.000.000 6,15%
Banco W – Tu Futuro $ 1.000.000 6,15%
Giros y Finanzas $ 500.000 6,10%

​Mejores CDT a 720 días

ENTIDAD Monto mínimo Tasa (E.A.)
Giros y Finanzas $ 500.000 6,20%
Banco Popular $ 500.000 5,40%
Bancoomeva $ 300.000 5,25%
Banco de Occidente $ 1.000.000 5,00%
Davivienda $ 500.000 5,00%

Toma una decisión de inversión con nuestro ​simulador de CDT

​Calcular cuánto dinero tendrás de vuelta al invertir en un ​Certificado de Depósito a Término es muy fácil. Hemos creado ​la siguiente calculadora para ti, para que ingreses cualquiera de las tasas de este artículo, el valor que te gustaría invertir, el tiempo al que te gustaría dejar tu inversión, y ver el resultado final de tu inversión:
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​Si quieres tomar un poco más de riesgo y considerar invertir en Fondos de Inversión Colectiva, puedes consultar también nuestro ranking actualizado.

0 comentarios en “Qué CDT tiene la mejor tasa del mercado hoy [actualizado a octubre de 2019]”

  1. mariac.ardila@hotmail.com

    Buenos días, cordial saludo:
    Disfrute leyendo mucho este articulo, considero que esta muy bien estructurado.
    Sin embargo, me gustaría agregar, que en el mercado se encuentran CDT’s que a un plazo de 360 días, superan el 7%, por supuesto son cooperativas las que pueden llegar a esas tazas.

  2. Buenas noches, interesante web,Tengo que tener obligatoriamente cuenta bancaria en la entidad donde vaya a tomar el CDT? Se puede sacar a nombre de 2 personas el mismo CDT?

    1. ¡Hola Andrés! No debería ser una condición tener una cuenta de ahorros del mismo banco en el que quieras abrir tu CDT. Un CDT podría tener más de un titular, sí. Sin embargo, podría haber entidades o casos (como los títulos virtuales), en donde esto no sea posible.

  3. Buena Tarde
    Deseo felicitarte por la elaboración de un articulo tan completo y bien distribuido, la adición de una calculadora para estimar los beneficios es un valor agregado que hace destacar la publicación. Te recomiendo que consideres incluir la retención del 4% sobre los rendimientos financieros en el apartado del simulador, ayudaría en la orientación de las personas que no tienen presente este ítem. Muchas gracias por la información

  4. Existe algún producto financiero que me permita tener una rentabilidad fija mensual de aproximadamente $ 2.000.000 aportando como capital base aprox. $100.000.000?

    1. ¡Hola Martha! Es muy difícil en las condiciones actuales del mercado. Para obtener un interés de 2% mensual, como la que sugieres, generalmente tienes que ir a vehículos de inversión en los que el riesgo sea mayor. Como está la economía en este momento (agosto de 2019), estarías corriendo un riesgo muy grande para tratar de obtener esa rentabilidad. ¿Quizás un negocio que conozcas bien?

  5. Buena tarde Juan C. , Dentro de las opciones que mencionas veo que no señalas a Juriscoop, que de acuerdo a los informes de la superintendencia financiera reportan la tasa más alta, porqué no los mencionas ?

    1. ¡Hola! Puede ser por el monto mínimo de apertura, o porque Juriscoop se convirtió en banco hace poco. Revisaremos nuevamente los requisitos mínimos para apertura de CDT de Juriscoop, y si es de al menos 500mil pesos, seguro los encontrarás en la actualización de septiembre.

  6. También quería preguntarte, que tasa de retorno debería esperar un colombiano ante la actual devaluación de nuestra moneda,lógicamente para los usuales periodos de tiempo.. Mil gracias, de antemano

    1. La tasa de retorno de una inversión depende mucho del momento económico, pero sobre todo, de tu costo de oportunidad y objetivos. Te recomiendo mucho que visites nuestra guía de inversión para descubrirlo.
      Ahora, para darte alguna guía, a agosto de 2019, un 5-6% puede ser una muy buena tasa para un perfil conservador que tiene, como costo de oportunidad, un CDT.

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