Mejores tarjetas de crédito [actualizado a septiembre 2018]

En el artículo de hoy conocerás la tasas y tarifas [actualizadas al 30 de septiembre de 2018] para escoger las entidades con los menores costos en tarjetas de crédito. De esta manera, la decisión a la hora de adquirir tu próxima tarjeta de crédito será mucho más sencilla.

A continuación, te mostraremos tres rankings. En ellos, podrás ver qué bancos están cobrando la menor tasa efectiva anual, cuáles la menor cuota de manejo y cuáles los menores cobros por avances (consulta en oficinas, transacciones en cajeros de la entidad u otra entidad, consultas virtuales y costo por consulta en centrales de riesgo). Al final, te diremos -en promedio- cuál es la entidad con los menores costos en su tarjeta de crédito.

La tasa anual de una tarjeta de crédito es el precio que pagas por utilizar el cupo de la misma. Recuerda que esta tasa puede variar según promociones temporales que pueda tener una entidad financiera, o si realizas avances en efectivo. Si no conoces si tu entidad te cobra tasas diferentes por compras nacionales, compras internacionales y avances, es buen momento para llamar y preguntar.

Como puedes observar, actualmente las tasas más bajas le pertenecen a Banco Av Villas y Cooperativa Financiera Confiar con una tasa efectiva anual del 23,00% y 24,08% respectivamente. Por otro lado entidades como Banco de Bogotá (29,37%),  BBVA (29,10%), Financiera Juriscoop (29,25%), Serfinansa (29,38%), y Tuya (29,69%)  ofrecen una tasa más cercana a la tasa de usura vigente.

La cuota de manejo de una tarjeta de crédito es el costo que pagas por tener disponible un cupo de crédito con una entidad financiera. Además, puedes hacer uso de los cajeros automáticos y demás canales transaccionales de las entidades financieras y disfrutar de todas las asistencias y programas de lealtad de la franquicia de la tarjeta que escojas.

Aunque la cuota de manejo la puedes llegar a negociar con tu entidad financiera; es importante que identifiques aquellas tarjetas que pueden ser más costosas para ahorrar el mayor dinero posible a la hora de escoger una:

Las cuotas de manejo que tienen una (v) pagan la cuota al final de mes. Las cuotas de manejo que tienen una (a) pagan la cuota a principio de mes. Aunque no todas las entidades financieras cobran las cuotas de manera mensual (al menos la mitad de las tarjetas lo hacen trimestralmente), hemos convertido todas los costos a valores mensuales para poder comparararlas fácilmente.

Por franquicia los bancos con las mejores tarjetas de crédito según la cuota de manejo que cobran serían:

Financiera Juriscoop, Finandina y Banco GNB Sudameris para tarjetas VISA. Cooperativa Financiera Confiar, Banco Falabella y Giros & Finanzas para tarjetas Mastercard. Las tarjetas American Express solo las emite Bancolombia

Un avance es un retiro de efectivo que puedes realizar con tu tarjeta de crédito -ya sea en la oficina, cajero o por internet-. Cada avance que realices genera intereses y, en la mayoría de casos, una comisión por retiro realizado. Este valor varía según la entidad como observarás a continuación:

El costo por avance realizado en un cajero de la entidad o de manera virtual por lo general es menor a aquellos realizados en una oficina. En este momento, las entidades con los avances más económicos son Tuya, Cooperativa Financiera Confiar, Banco de Occidente, Itaú y Coopcentral. Las entidades con los avances más costosos -en promedio- son Finandina, Financiera Juriscoop, Banco Pichincha, BBVA y Banagrario.

¡Depende!

Los costos no son el único criterio que deberíamos tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito. Ya hemos hablado de las diferencias entre las franquicias, los beneficios que nos dan, entre otros factores que vale la pena considerar.

Sin embargo, para darte una idea en el tema de costos, hemos hecho la siguiente clasificación ponderando tasa de interés, cuotas de manejo y costos de avances. Los primeros lugares corresponden a los bancos más económicos -en promedio- para sacar una tarjeta de crédito; los últimos, a los más costosos: