Mejores Fondos de Inversión Colectiva 2019 [actualizado a septiembre de 2019]
Los fondos de inversión colectiva, antes conocidos también como carteras colectivas, son productos financieros en los que cualquiera de nosotros puede invertir en bolsa, proyectos inmobiliarios y hasta en compra de facturas o sentencias judiciales con apenas 50 mil pesos mensuales. Aquí encontrarás el ranking actualizado de los mejores fondos de inversión colectiva en Colombia.
Qué es una inversión colectiva
Se trata de un producto financiero en el que cientos o miles de personas escogen como alternativa de inversión, para ahorrar dinero e invertirlo y obtener una rentabilidad sobre este. Juntan sus recursos y le encargan la administración de los mismos a expertos en finanzas, bajo unas reglas claras sobre a dónde se puede y a dónde no se puede destinar su dinero. Si quieres conocer más en detalle qué son los fondos de inversión colectiva, no te pierdas nuestro especial ABC de los Fondos de Inversión Colectiva.
Principales fondos de inversión en Colombia
En Colombia hay más de 25 entidades financieras, vigiladas por la Superfinanciera, autorizadas para crear y administrar fondos de inversión colectiva. Algunos de los principales, medidos por la cantidad de opciones de inversión que ofrecen, son:
- Bancolombia
- Corficolombiana
- Davivienda
- Alianza
- BBVA
- Ultraserfinco
- Global Securities
- Progresión
Mejores fondos de inversión colectiva 2019
(actualizado a septiembre de 2019)
En Tranqui buscamos todos los meses cada uno de los fondos de inversión colectiva en Colombia en los que se pueda invertir entre 10 mil y 20 millones de pesos. Hay entidades, como Credicorp, en las que puedes invertir en sus carteras colectivas desde 200 mil pesos, pero para hacerlo, tienes que abrir una cuenta con 300 millones de pesos. Estos fondos, no hacen parte de nuestro análisis.
A continuación te presentamos el TOP 10 de los mejores fondos de inversión colectiva, según su rentabilidad en el último año, actualizado a septiembre de 2019:
ENTIDAD Y NOMBRE DEL FONDO DE INVERSIÓN COLECTIVA | PACTO DE PERMANENCIA | MONTO MÍNIMO DE INVERSIÓN | RENT. MENSUAL (E.A.) | RENT. ANUAL (E.A.) | VOLATILIDAD |
Fiduciaria Alianza - Renta Fija Mercados Emergentes | Si - 30 días | $ 10.000.000 | 127,52% | 30,43% | 9,58% |
Fiduciaria Alianza - Liquidez Dólar | Si - 30 días | $ 5.000.000 | 42,65% | 11,14% | 8,15% |
Fiduciaria Bancolombia - Renta Balanceado Global | No | $ 50.000 | 32,65% | 11,12% | 7,82% |
Fiduciaria Coomeva - Avanzar 365 días | Si - 365 días | $ 5.000.000 | 9,72% | 9,86% | 0,08% |
Fiduciaria Bancolombia - Renta Fija Valor | Si - 90 días | $100.00 USD | 6,59% | 9,83% | NA |
Davivienda Corredores - Balanceado Activo | Si - 30 días | $ 250.000 | 10,82% | 9,48% | 4,14% |
Fiduciaria Bancolombia - Renta Fija Plazo | No | $ 50.000 | 5,33% | 8,88% | 1,58% |
Fiduciaria Corficolombiana - Acciones Globales | Si - 30 días | $ 200.000 | 22,25% | 8,58% | 12,06% |
Fiduciaria Gestión - Pensiones IV | Si - 2 años | $ 2.000.000 | 7,25% | 7,59% | 0,05% |
Fiduciaria Gestión - Atesorar Corporativo I | Si - 30 días | $ 2.000.000 | 7,32% | 7,57% | 0,18% |
Cómo leer esta información
Los conceptos básicos que hay que entender para invertir en fondos de inversión colectiva
Cada fondo de inversión colectiva tiene un nombre. En la primera columna encuentras la entidad financiera que ofrece el fondo y el nombre del mismo (después del guión).
Luego está el monto mínimo de inversión. Este es la cantidad mínima de dinero para empezar a invertir en el fondo.
El pacto de permanencia, es el tiempo mínimo en que tu dinero debe permanecer en el fondo de inversión colectiva antes de que puedas retirarlo.
La rentabilidad del último mes, es el porcentaje de ganancia que tuvieron los recursos de las personas que invirtieron en ese fondo en el último mes, pero en términos efectivos anuales. Es decir, que no es exactamente esa tasa la que ganaron en 30 días, sino su equivalente mensual.
La rentabilidad del último año, es el porcentaje de ganancia que tuvieron los recursos de las personas que invirtieron en ese fondo en el último año. Como está en términos efectivos anuales, esta sí equivale a los rendimientos efectivos de esa inversión.
Otras particularidades de cada fondo del TOP 10
Este ranking cambia todos los meses, debido a que no todos los fondos tienen la misma estrategia de inversión. Es muy importante, antes de tomar una decisión de inversión, entender exactamente en dónde serán invertidos nuestros recursos.
Igualmente, vale la pena entender si el fondo es abierto (es decir, que puedo seguir haciendo aportes al mismo después de empezar a invertir en él) o cerrado (es decir, que cada vez que deposite dinero en el fondo estoy creando una nueva inversión, en lugar de hacer más grande la primera).
Finalmente, vale la pena tener claro el horizonte de inversión, es decir, el tiempo que, por el perfil del fondo, deberíamos estar programando para retirar nuestros recursos, o esperar tener la rentabilidad deseada.
Cómo empezar a invertir
Entra a la página web de la entidad financiera que te llame la atención y comunícate con ellos para que te den toda la información sobre a dónde ir, cómo hacer el aporte inicial, y empezar a invertir en fondos de inversión colectiva.
Si tu perfil de inversionista no es agresivo, sino conservador, te compartimos el TOP 10 de los fondos de inversión colectiva con horizontes de inversión de corto plazo y para personas que no tienen un perfil amante de riesgo:
Mejores fondos de inversión colectiva para perfiles conservadores
ENTIDAD Y NOMBRE DEL FONDO DE INVERSIÓN COLECTIVA | PACTO DE PERMANENCIA | MONTO MÍNIMO DE INVERSIÓN | RENT. MENSUAL (EA) | RENT. ANUAL (EA) | VOLATILIDAD |
Fiduciaria Coomeva - Avanzar 365 días | Si - 365 días | $ 5.000.000 | 9,72% | 9,86% | 0,08% |
Fiduciaria Coomeva - Avanzar 180 días | Si - 180 días | $ 5.000.000 | 6,94% | 6,26% | 0,14% |
Davivienda Corredores - Colectiva Multiescala | Si - 90 días | $ 1.000.000 | 4,74% | 5,48% | 0,28% |
Fiduciaria Davivienda - Multiescala | No | $ 1.000.000 | 4,74% | 5,48% | 0,28% |
Fiduciaria Corficolombiana - Multiplicar | Si - 15 días | $ 1.000.000 | 5,02% | 5,17% | 0,24% |
Fiduciaria Colmena - Universitas | Si - 2 años | $ 30.000 | 7,50% | 4,86% | 1,14% |
Fiduciaria Acción - Arco Iris Deuda Privada | Si - 90 días | $ 5.000.000 | 4,29% | 4,60% | 0,24% |
Fiduciaria Acción - Arco Iris Conservador | No | $ 200.000 | 4,95% | 4,51% | 0,19% |
Fiduciaria Occidente - Occibonos | Si - 90 días | $ 200.000 | 4,05% | 4,42% | 0,31% |
Fiduciaria Itaú - Corto Plazo | No | $ 200.000 | 4,00% | 4,27% | 0,21% |
Mejores fondos de inversión colectiva por la relación entre rentabilidad y riesgo
Existen muchas formas de valorar el riesgo de una inversión. Una aproximación sencilla puede ser de acuerdo con la volatilidad observada de la misma; en otras palabras, por la frecuencia e intensidad de los cambios del precio de un activo. Entre mayor sea la volatilidad en un fondo de inversión colectiva, mayor es la probabilidad de que varíe la rentabilidad del mismo.
Una forma de comparar de manera más cautelosa las rentabilidades de dos productos financieros es dividiendo la rentabilidad de estos entre su volatilidad. De esta forma, lo que estamos midiendo es la rentabilidad por unidad de riesgo de los diferentes fondos de inversión colectiva.
Si te interesa también conocer los mejores CDT del mercado, puedes consultar también nuestro ranking actualizado.
De esta forma, en el último mes, las siguientes son las mejores relaciones rentabilidad-volatilidad del mercado:
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ENTIDAD Y NOMBRE DEL FONDO DE INVERSIÓN COLECTIVA | PACTO DE PERMANENCIA | MONTO MÍNIMO DE INVERSIÓN | RENT. MENSUAL (E.A.) | RENT. ANUAL (E.A.) | VOLATILIDAD |
Fiduciaria Gestión - Gestionar | Si - 2 años | $ 10.000.000 | 7,78% | 7,27% | 0,04% |
Fiduciaria Gestión - Pensiones IV | Si - 2 años | $ 2.000.000 | 7,25% | 7,59% | 0,05% |
Fiduciaria Coomeva - Avanzar 365 días | Si - 365 días | $ 5.000.000 | 9,72% | 9,86% | 0,08% |
Fiduciaria Gestión - Pensiones II | Si - 180 días | $ 2.000.000 | 6,71% | 7,27% | 0,08% |
Fiduciaria Alianza - CxC | Si - 30 días | $ 500.000 | 5,70% | 5,78% | 0,08% |
Acciones y Valores - Accival Vista | No | $ 1.000 | 3,73% | 3,68% | 0,06% |
Fiduciaria Davivienda - Consolidar | No | $ 10.000 | 3,40% | 3,51% | 0,07% |
Fiduciaria Acción - Arco Iris Títulos Deuda Privada | Sí - 30 días | $ 5.000.000 | 2,79% | 3,28% | 0,07% |
Fiduagraria - FIC600 | No | $ 200.000 | 3,91% | 3,74% | 0,08% |
Davivienda Corredores - Colectiva Interés | No | $ 200.000 | 3,98% | 4,07% | 0,09% |
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22 Comments
¡Hola! La mejor opción es que crees tu cuenta en Tranqui y al hacerlo podrás agendar una asesoría de ahorro e inversión gratis con nosotros. En esta asesoría te podemos mostrar cuáles son las alternativas que existen en las fiduciarias -sobre todo a través de Fondos de Inversión Colectiva o Pensiones Voluntarias- y cuál es un buen portafolio para tu perfil.
¡Hola! No te preocupes, todos lo somos en algún tema de las finanzas 😉 Las rentabilidades de los Fondos de Inversión Colectiva se presentan siempre anualizadas. Es decir, que aunque te muestran la rentabilidad del último mes, la tasa que estás leyendo es una tasa Efectiva Anual. Para convertirla a una tasa mensual y saber exactamente cuánto ganó el fondo en los últimos treinta días deberás sumar 1 a esa tasa expresada en decimales, luego sacarle la raíz 12 a ese número, y finalmente volver a restar uno. Así: Tasa mensual = (RAIZ 12ava DE 1,08) menos 1.
Finalmente, recuerda que esa rentabilidad es la que el fondo ganó en el último mes, no la que ganará mensualmente en los meses siguientes. Por esto es muy importante considerar también las rentabilidades semestrales y anuales, así como los activos en los que invierte el fondo y las perspectivas económicas de los mismos.
Ola.. Saludos a todos. Disculpa Juan Camilo… No entiendo algo.. El % de rentabilidad mensual del Fiduciaria Bancolombia – Renta Fija Plazo.. Son ganancias mensuales o cada 12 meses se obtiene un 8% del capital invertido.. Por favor te agradecería la explicación.. Soy ignorante al tema de los fondos…
Buen día Juan Camilo, no tengo ahorros y desconozco este tema de las fiduciarias pero estoy interesada en tener algún ahorro, me llama la atención Bancolombia, que me puede recomendar? Muchas gracias
Para fondos de ahorro, definitivamente es mejor un perfil conservador. Protege tu dinero de la inflación, quizás te ganas un porcentaje muy pequeño extra, y estás a salvo de la turbulencia del mercado.
¡Hola Joseph! Maravillosas ideas… pero en la práctica todavía pueden ser enredadas a la hora de sacar tu dinero. Por ejemplo en Ualet, cada fondo en el que está diversificado un perfil de inversión tiene unas reglas para poder sacar el dinero… algunos en 90 dias, otros el 18 de cada mes, otros los 4 primeros días de cada mes. Lo que significa que si necesitas liquidez, probablemente no termine siendo una buena idea todavía este tipo de aplicaciones. Ahora bien, dependiendo de en qué estás invirtiendo vale la pena considerar, si el mismo rendimiento puedes obtenerlo con menos riesgo o menos fricción a través de otro tipo de productos financieros (como el caso de algunos Fondos de Pensiones Voluntarios o de Inversión Colectiva).
Finalmente, estamos en un periodo (a agosto del 19) muy turbulento en los mercados internacionales. El verdadero poder de estas aplicaciones debería poderse ver después de que se desate la tormenta financiera que se avecina y vuelva algo de calma. En este momento soy más partidario de acumular, proteger tu dinero y su capacidad adquisitiva, que cuando llegue la crisis vienen todas las oportunidades de comprar barato para el próximo ciclo de expansión.
¡Hola Pedro! Son herramientas muy interesantes, pero lamentablemente la Bolsa de Colombia es muy pequeña para hacerlas suficientemente atractivas. Creo que puedes lograr las mismas rentabilidades a veces sin tanta exposición (para los bancos todavía son medio experimentales) a través de los Fondos de Inversión Colectiva.
Juan Camilo, que opinas de los bot de inversión de por ejemplo Bancolombia o Proteccion
Hola Juan Camilo, que piensas de Ualet y iBillionaire
Excelente articulo Juan Camilo, eres un crack!. Una pregunta: Que piensas de Ualet y de iBillionaire? Y que fondo recomendarias si fueras a colocarle $100.000 mil pesos mes a mes, pensando en el largo plazo, simplemente para que los ahorros no pierdan contra la inflacion. Gracias
¡Hola! Significa que las ganancias que hizo el fondo en el último mes, si se mantuvieran en la misma tendencia todo el año, serían equivalentes al -84,06%. Esta es una tasa anualizada, no mensual. En otras palabras, tomas la tasa mensual y la conviertes a una tasa anual para que sea comparable con el resto de las tasas.
¡Hola Andrés! A partir de este mes empezaremos a seguir los productos de Colfondos. También podrás contratarlos a través de Tranqui.
¡Gracias a ti por tus comentarios! Tienes razón, los hemos actualizado.
¡Hola Andrés! Sí los seguimos. Si no aparecen en el ranking es porque para este mes no están en el TOP 10 de desempeño en rentabilidad.
@Glafys a qué fondo te refieres?
Buenas tardes. Excelente información, muchas gracias por el contenido. Disculpa, quisiera saber porque no estan incluidos los fondos de inversión que hacen parte de protección.
Hola Juan Camilo, según entiendo la información esta actualizada a mayo 2019, pero hay inconsistencia en el fondo Fiduciaria Bancolombia – Renta Fija Plazo… este fondo no tiene pacto de permanencia y el monto mínimo de inversión no es $1.000.000.
Igualmente muy útil la comparación que hacen y el lenguaje sencillo que utilizan. Gracias.
El fondo voluntario de Colfondos tiene un producto llamado Avanza que se lleva de lejos todas las cifras mencionadas arriba, y es del grupo Scotiabank en COLOMBIA. Vale la pena que los revise.
Me puedes explicar, por favor, la columna rentabilidad mensual E.A., en la primera fila de Ecopetrol aparece -84.96%.
¡Hola! Es porque Scotia Securities distribuye Fondos de Inversión Colectiva de BTG Pactual, Old Mutual y Corredores Davivienda. Puedes ver sus fichas técnicas en: https://www.colpatria.com/Securities/productos-y-servicios/fondos-inversion-colectiva/reglamentos-fichas-tecnicas-formatos
No incluiste FIC de Scotia Securities que es mejor que muchos que mencionas en este análisis